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信托產品說明書解讀?如何讀懂信托產品說明書


信托產品說明書雖然只有薄薄的幾張紙,但是里面的內容卻極其豐富,可以說是“海量”的信息也不為過。因此,很多投資者在信托產品說明書前犯了難,想要認真研讀,卻不知哪些才是重點,完全理不清爽,很是頭疼。

信托產品說明書關鍵詞一:期限

認購期通常一款產品的認購期有20天左右,投資者首先不要急于購買。到期日、到賬日和費用到期日意味著產品到期、停止運行,而銀行要在“到賬日”才會把本金和投資所得返還給投資者賬戶,這中間會有時滯。

資金到賬日是指產品到期日或提前終止后到資金打回到投資者個人賬戶之間的時間,這段時間內資金不計息。

信托產品說明書關鍵詞二:投資方向

三合啟華理財師建議,信托類理財產品一定要認真閱讀涉及還款來源和有無擔保的條款,如果還款來源和擔保方都是資金背景雄厚的企業或政府,那么產品的風險就相對較小。

信托產品說明書關鍵詞三:風險

理財專家建議,投資者在閱讀說明書時,最好掌握以下三個原則:

一是由后及前。要真正看懂說明書,不妨先看后面再看前面,因為風險提示大多出現在說明書的末尾。

二是由淺及深。先看淺色字,再看黑體字,因為淺色字是被故意淡化的,避免被投資者過分關注。

三是由小及大。先看小字,再看大字。多數情況下,潛在的風險和可能發生的虧損會被隱藏在小字號說明文字里。

信托產品說明書關鍵詞四:收益

預期收益率

理財產品的產品收益可分為保本保收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。理財師建議,只有保本保收益型產品的收益率是可以提前確定的,而其他兩種類型的產品只能看預期收益率能夠實現的概率。

年化收益率

注意看理財單上的收益率是否是年化收益率。比如,一款3個月期的理財產品,年化收益率是4%,假如你投資10萬元,3個月后可拿不到4000元收益,因為這個“4%”是12個月的收益率。達到預期收益的實際回報是1000元。此外,投資者要謹防匯率虧損引起的收益率縮水。

提前終止條款通常分為銀行有權提前終止和客戶有權提前終止兩種。一般理財產品設計為銀行有權提前終止的較多。如果銀行行使提前終止權,投資者一般可享受到高于無銀行提前終止權的收益率。

有極少數理財產品設計了投資者有權提前終止。不過,投資者享受這項權利都需要支付一定的費用,結果自然是收益率降低。

信托產品說明書關鍵詞五:提前贖回(選擇性)

理財產品的提前贖回一般分兩種情況:

一是投資者與信托公司均無提前終止權,因此不能提前贖回;二是客戶可以提前贖回,這種贖回權還進一步細分為隨時支持贖回和只可以在某一規定時間贖回。但投資者有權提前贖回都必須支付相關費用。

信托產品說明書不是簡單的幾項說明,重要的是藏在說明背后的深層內涵。比如說收益具體怎么計算,風險到底有多大如何應對?這些問題如果沒有詳細的解讀信托產品說明書是完全體會不到的,因此,投資者們一定不能忽視這個說明書,以免引發損害。

 

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